《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》

Aave V2来袭,新一轮竞争中再续百倍神话?

网络转载 10613 2020-09-25 20:33

2020年是全球经济风云激荡的一年。受疫情影响,多国政府开始实行量化宽松政策,银行降息,法币贬值。在这种情况下,越来越多的人将目光锁定在区块链领域,DeFi更成为区块链今年吸金最快的概念,短短几个月,DeFi的总锁仓量从10亿美元激增至最高117亿美元。

今天的主角——借贷巨头Aave,代币LEND价格百倍飙升,市值一路走高,锁仓量遥遥领先,获得监管与市场的双向认可,Aave无疑是这波DeFi热潮的领军者与受益者。

借贷

据DeFi Pulse数据显示,Aave协议锁仓量已从最初的31余万美元增长到当前的超14亿美元,涨幅高达4300%。

随着体量不断扩大,为进一步推进无边界金融,Aave团队提出新版本Aave V2倡议。目前,Aave V2已进入测试阶段。在Uniswap发币的冲击下,Aave的锁仓量排名下滑到第4位,即将正式上线的Aave V2能否助力Aave夺回一些优势呢?

回顾Aave V1

Aave是一个开源的去中心化借贷协议,通过Chainlink预言机保证抵押物价格的公平性,为用户提供储蓄和借贷服务。用户存款时,会得到与资产价值1:1挂钩 aToken 作为存款证明。存入时利息即会立即开始计算,并由存款人持有的代币数量稳定增加表示。存款用户也可以根据 aToken 的不同,在平台上借出 25%-100% 其他资产。

借贷

据Debank数据显示,Aave协议目前总锁仓量为13.9亿美元。其治理代币LEND当前价格为0.5042美元,总市值超6.33亿美元,24小时交易量174万美元,相当于4999枚ETH。

较为创新的两点,Aave推出闪电贷(Flash Loan)和信贷委托(Credit Delegation)两种借贷方式降低借贷的门槛,增强协议流通性,提高信贷效率。

借贷

闪电贷是一种针对具备技术知识和投资经验的用户设计的无风险贷款方式。用户可以在无抵押的情况下从Aave资金池中获得贷款,但需要在交易关闭前将流动资金返还,若未还清,交易内的所有操作将被撤销。信贷委托则允许用户进行无抵押点对点贷款,在自己不借款的情况下,存款人可将本人的信用额度委托给他们信任的一方。信用贷款的条约在数字合约平台OpenLaw上显示,如果有人拖欠贷款,那么拖欠人将面临严重的法律后果。

双轨制利率,即固定利率与浮动利率并行,是Aave适应DeFi多变行情的创新设置。出于稳定性和高利率的需要,用户通常会选择固定利率。但行情剧烈波动或者市场预期降低时,用户就会选择浮动利率来降低借贷成本。当浮动利率比固定利率低超过20%时,贷款将自动减少以弥补差额。

借贷

除Aave市场外,Aave还集成了Uniswap市场。Uniswap流动性持有者可以在Aave协议中存储Uniswap代币,并以此作为抵押品参与交易。

 Aave V2亮点

代币迁移与治理革新

借贷

在Aave V2中,Aave协议将以100 LEND:1 AAVE 的兑换比例进行迁移。AAVE的总供应量将为1600万个代币。1300万个AAVE代币将由LEND代币持有者进行兑换,其余的300万个AAVE代币将分配给AAVE Ecosystem Reserve。AAVE将成为协议的治理代币,因此AAVE持有者可以对治理智能合约的更新进行投票。AAVE持有者还可以将AAVE放进安全模块中,保证协议安全的同时,还可以获得安全奖励。

实物资产代币化

借贷

Aave正在与以太坊房地产项目RealT合作,RealT代币持有者可以利用Aave协议存入抵押品以获取贷款,无论抵押品价值多少,当用户再次使用RealT代币时,初始值就具有更大的流动性。除了获取更多流动性,由于房地产的波动性远不如加密市场,RealT的市场稳定性也使得Aave的违约风险得以降低。合作将在V2版本中延续并发展。

Aave V2面临难题

尽管Aave团队在不断完善协议,但安全问题一直是Aave不可规避风险。今年3月12日,借贷平台Maker协议就因无法应对以太坊突然下跌的情况而出现bug,用户数据一时间全部消失。

Aave创始人Stani Kulechov在接受路透社采访时表示,DeFi协议代码可自我调节是程序正常运行的基础,然而无论代码bug还是黑客攻击都时常会出现,我们无法预测预测智能合约何时会出现问题。

与潜在安全风险一样,如何平衡内外部监管也是摆在Aave团队面前的难题。今年夏天,Aave实体公司获得了英国金融行为监管局(FCC)的电子货币机构授权。这项授权使得Aave可促进付款和货币转换,为消费者和企业提供电子货币账户。与此同时,社区也有用户质疑,监管部门参与后,Aave是否还能保持去中心化的“初心”,平台用户的交易行为是否存在被干预和操控的风险。

如今,Aave V2已在测试网上运行,不久后将会正式上线。新版本能否帮助Aave重回DeFi榜首尚未可知,但可以肯定的是Aave V2会为当前趋于平稳的DeFi领域带来新一次波动。

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