《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》

「万年老二」USDC 的加密野心

网络转载 7808 2021-01-06 15:29

在稳定币市场上, 由 Tether 发行的 USDT 凭借先发优势,率先画下了浓墨重彩的一笔。

 但是,账户资金不透明、抵押率问题、USDT 被指随意增发等事件频频出现,这让市场多次对于 USDT 提出质疑,也让稳定币市场上的「后来者们」找准了发力方向。 长时间稳居稳定币「第二名」的 USDC ,主要的发力方向之一便是「合规」。背靠 Coinbase 和 Circle,2021 年初的 USDC 已经开始摩拳擦掌。 2021 年初是一个特殊的时间点,恰逢 SEC 换届、数字货币市场大涨,稳定币们集体迎来了不那么稳定的市场监管环境。 近两周,美国相关监管机构对稳定币监管频频发声。1 月 5 日,美国货币监理署允许银行发行并使用稳定币支付,一锤定音。 而另一方面,debank 数据显示,以太坊上的稳定币供应量由年初 34.25 亿美元增至 210.92 亿美元,涨幅高达 516%。其中,USDT 供应量居首,占稳定币总供应量的63.29%,USDC 紧随其后,占比 20.36%。 

数字货币(数据来源:debank)

 在新的市场环境下,USDT 这块蛋糕已经远非几年前可比,或许,已经到了将被分食的时候? 

  

USDC 们的野心 USDC 发行方创始人 Jeremy Allaire 近期在推特上的发言声不断,似乎已经按耐不住了。 

1 月 4 日晚间,美国最大的银行业监管机构美国财政部货币监理署(OCC)在官网发文宣布,允许美国银行使用链和美元稳定币作为美国金融系统中的结算基础设施。 

文件表示,银行或可以使用稳定币来促进客户在独立节点验证网络上的支付交易,包括可以发行稳定币,以及将该稳定币兑换为法定货币。这一消息被社区广泛视为「公链代替 SWIFT(全球范围银行间的金融通信网)的重要一步」。

 对此,稳定币 USDC 发行方 Circle 首席执行官 Jeremy Allaire 连续发布 9 条推特,盛赞这一数字货币和稳定币的「巨大胜利」,其主要观点包括:

1、来自美国最大银行监管机构 (OCC)美国货币监理署的突发大新闻,在新政策指导下,美国银行可以使用公链和美元稳定币作为美国金融系统的结算基础设施。

2、新的解释信规定,银行可以将公链视为类似 SWIFT、ACH 和 FedWire 的基础设施,将 USDC 等稳定币视为电子价值储存工具,这一点意义非凡,不容低估。

3、去中心化、无需许可、开源以及以网络为媒介的软件,正逐渐成为美国金融体系乃至全球经济的基础。

4、这为使用先进的美元数字货币,例如 USDC,铺平了道路,让其作为所有支付和结算的主流支付媒介,帮助美国率先拥抱公链的力量。

5、它还为金融机构运行区块链节点提供了基础,这些机构甚至能成为验证节点,但是要接受监管。

 早在上个月的下旬,美国总统金融市场工作组再次重申了对于稳定币的立场,其发布的相关声明表示:美国鼓励包括以美元担保支付系统及相关稳定币的支付创新,但稳定币必须遵守适用的美国法律法规和监管要求。 这些监管要求主要包括了稳定币须遵守反洗钱、反恐怖融资和可一比一赎回等规定。种种迹象显示,美国当局在稳定币的监管框架似乎仍在收紧。 作为 Coinbase 和 Circle 联合发行的合规美元稳定币,USDC 被认为是新监管框架下的受益者。这家排行第二的稳定币推出仅两年多,近期仍再度扩大了自己的市场份额,其发行方在数字资产上的支付野心已然显露。

数字货币(活跃的 Circle 首席执行官 Jeremy Allaire) 

  

Circle 发展史:断臂求生 2019,机构大年 2020

 目前,USDC 在稳定币中仅次于 USDT。 

2018 年 9 月,USDC 以「完全抵押的美元稳定币」被推出,这是一个 Circle 和 Coinbase 联合发行的合规美元稳定币,符合大部分的监管要求。 

其中,Circle 是高盛旗下以数字货币为主的初创公司,而 Coinbase 又为美国第一家持有正规牌照的比特币交易所,这样的背景让 USDC 收获了第一批数字货币交易所的认可。 

针对于「 USDT 的发行方 Tether 并没有第三方审计其 100% 备付金比率」这一点,Circle 的 CEO 早在推出稳定币之前,便直言不讳地表示:「因为 USDT 存在的漏洞问题,各大公司只有真正创造出一个被全球信任的稳定币才具有意义。」

 的确,Circle 在 USDC 发行之初便一直强调,该公司运营情况是透明的,第三方审计公司定期的可信报告可用来证明,这些稳定币的发行是基于第三方银行中被存入的足额美元为储备的。同时,USDC 的资产受到银行托管,而银行的监管要求更高,同时资金也相对更安全。 

在合规方面,Circle 早已准备好了美国、英国和欧盟的支付牌照,拥有美元、英镑、欧元进出数字资产的合规通路。Circle 曾一度被称为加密资产行业全球牌照数目最多的公司, 此外,随后加入其体系并发行 USDC 的合作方也必须持当地的数字资产行业牌照。 

时间回到 USDC 发行之初,2018 年的 9 月,这个时机显得不是那么好。纵观数字货币市场发展,这个时间点之后,市场已经逐步由牛市转向了熊市。

 面对 2019 年的慢慢熊市,Circle 的选择是砍掉旁枝,专注于「稳定币」。

 2018 年底,Circle 先是卖掉了旗下加密货币交易所 Poloniex,随后又将其场外交易(OTC)抛售。2019 年 4 月,Circle 又将其零售数字资产业务 Circle Invest,完全聚焦于 USDC 相关业务。 

到了 2020 年,Circle 的主线布局仍然是在「支付」上。 

在区块链行业内的合作中,USDC 的发行正在增加。去年,Circle 先后与 Stellar、Solana 以及 Algorand 等计算速度更快的公链合作,在链上发行了相应版本的 USDC。 

2020 年 8 月,面对来势汹汹的 DeFi,Circle 较快地引入了「无 gas 发送交易」的概念,推出 USDC 2.0。

 另一方面,与传统机构间支付类的合作,也是 Circle 重要的拓展方向。 

2020 年 3 月,Circle 推出了稳定币业务 API 以及 USDC 企业账户,以便让更多企业接受 USDC 作为支付方式,这类账目的数量很快超过了 1000 家。Jeremy Allaire 公开称,这些新用户大部分来自互联网公司,从亚洲市场参与者的反馈来看,这些日益增长的需求主要来自中小企业,他们对于有着安全性、实用性的数字美元的需求。 

同年 7 月底,Circle 与 Genesis 达成了一项战略合作并获投。公开信息显示,这一次出资的主要目的仍然是为了促进 USDC 被全球范围内采用。

 就在一个月前,Circle 于年末发布了其在支付方向上的重磅新闻:2020 年 12 月 2 日,支付巨头 Visa 将与 Circle 达成合作,以将其商户数量高达 6000 万的支付网络与后者牵头发行的稳定币 USDC 集成。

 与 Visa 的合作让数字货币支付再进了一大步。在当前这个阶段,两者的合作主要在于将 USDC 集成至选定的 Visa 信用卡发卡机构的平台,进而支持 USDC 的支付。此前,与 Visa 已签约了数字资产服务的公司,均可以尝试集成 USDC。

数字货币(Visa 与 Circle 的合作引发广泛关注) 

USDC 在去年全球疫情爆发期间,还曾获得过一些特殊的称号。去年, SDC 曾被用于为委内瑞拉人民发放援助资金。援助方将原著资金用于了铸造美元稳定币 USDC ,并通过基于区块链技术的美元计价支付平台转移。也因此,一些外媒将 USDC 评论为「美国渗透他国的新武器」。 

种种「渗透」反馈在真实数据上,便是 USDC 流通值的快速上升。Jeremy Allaire 曾在今年年初表示,USDC 流通量在去年 12 月增加了 10 亿,2020 年涨幅达到 800%。目前,USDC 流通量已达 4.36 亿。 

虽然仍与 USDT 的流通量相距甚远,但是排名第二的 USDC 的付出正在得到回报。    

2021:稳定币的稳与不稳

 除了 USDC 这样具有大机构背景的合规稳定币在前进,以太坊上的去中心化自治组织 MakerDAO 的稳定币 DAI 异军突起,站上稳定币二线 。从流动性和交易量来看,虽然近期内的 Tether 仍然保持领先地位,但其他稳定币仍然有可能追赶上来。

 在创新产品不断出现的同时,监管也在逐步趋严。2020 年的 11 月,美国国会议员共同提出了意向《STABLE》稳定币监管草案,该草案要求稳定币发行商需持有银行执照,且在发币前须通过主管机关核准,这瞬间点燃了行业内的诸多不满。随后,美国白宫金融市场工作小组针对该草案发布评论时,虽然态度有所缓和,但仍未进一步明确稳定币的法律地位。

争议还在继续,一些不确定性仍然存在。 

不过,很多人仍然对此保持乐观。比特时代集团创始人及董事长黄天威在对于 2021 年的行情预期中就提到:「USDT 受到挑战,USDC、DAI 等二线稳定币大规模崛起,欧元/韩元/日元多国稳定币问世,DCEP 开始商用于海外贸易结算。」 随着区块链技术的成熟和更多应用的诞生,稳定币市场也逐渐成熟。如果加密资产最终被大规模用于国际支付和全球汇款等目的,那么稳定币自然成为真正的加密货币交易媒介。由于稳定币是加密货币用户采用的新入口,其重要程度也不言而喻。

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